4 Prinsip Asas Urus Kewangan
Prinsip #1: Beli secara tunai.
Henti dan jauhkan
segala urusniaga yang dinamakan ansuran, installment, beli dulu bayar
kemudian, skim bayaran mudah dsb. Kalau terpaksa berhutang, itu
maksudnya kita belum mampu beli barang tu lagi. So, simpan dulu duit
sampai cukup, baru beli.
Prinsip #2: Hidup di bawah kemampuan, bukan ikut kemampuan.
Beli ikut keperluan,
bukan ikut kemampuan, apatah lagi ikut kemahuan. Kalau mampu pakai
kereta Proton Inspira, pakai Proton Saga jer lah dulu. Lupakanlah dulu
perkataan “bergaya” dalam hidup tu buat sementara waktu sampai kita
benar-benar mampu untuk bergaya. Biar tak bergaya, asalkan poket kita
kaya.
Kalau ada barang
yang bukan keperluan di rumah, lebih baik jual. Downgrade life style
buat sementara waktu. Kalau sekarang ni subcribe Astro full channel, apa
kata kurangkan channel-channel tu atau terus hentikan langganan Astro!
Kalau sekarang pakai kereta besar, down grade kepada kereta yang cukup
untuk keperluan jer. Kalau sekarang suka beli makan di luar, apa kata
masak di rumah jer atau bawa bekal jer ke pejabat. Pointnya, hidup di
bawah kemampuan.
Antara perkara yang boleh dipertimbangkan:
(a) Jual barang yang bukan keperluan
(b) Hentikan tabiat merokok (banyak boleh jimat tu!)
(c) Hentikan langganan Astro (atau tukar pakej lebih murah)
(d) Masak sendiri, makan di rumah dan bawa bekal ke pejabat
(e) Pindah rumah yang lebih kecil atau sewa yang lebih murah
Prinsip #3: Mulakan tabiat menyimpan walaupun sedikit.
Sikit tak apa,
asalkan simpan. Saya dulu pun mula menyimpan RM20 jer sebulan. Buat
potongan gaji ke akaun Tabung Haji (bukan tunggu duit lebih hujung
bulan). Setiap kali naik gaji, saya akan tambah potongan gaji ke Tabung
Haji. Kalau tak mampu simpan RM20 sebulan, simpan la RM2 sehari, masuk
dalam tabung khas. Nanti hujung bulan masukkan RM2 sehari (RM60 sebulan)
tu ke akaun bank. Yang penting mesti menyimpan.
Prinsip #4: Bina pendapatan kedua.
Libatkan diri dalam
bisnes, tapi bukan skim-skim ‘bisnes’. Anggap gaji tu sebagai duit untuk
hidup bulan-bulan, dan bisnes sebagai sumber untuk tambahkan simpanan.
Simpan hasil bisnes 100%. Kalau nak guna pun, jangan lebih 50%!
Second
income penting sebagai ‘backup’ income utama, dan untuk tambahkan
simpanan. Azizi Ali, Pakar Kewangan Peribadi sarankan setiap orang perlu
ada second income.
Itu jer lah
rahsianya. Cari sampai hujung dunia sekalipun, inilah rahsianya. Beza
antara orang berjaya dengan orang biasa-biasa ialah mereka TAKE ACTION!
7 Strategi Bebas Dari Hutang
Strategi #1: Jangan buat hutang lagi.
Selagi boleh hidup
tanpa hutang tu, jangan sekali-kali berhutang. Beli apa sahaja secara
tunai. Kalau terpaksa berhutang, itu bermaksud kita belum mampu. So,
kumpul duit dulu. Bila dah cukup baru beli. Banyakkan bersabar,
bersabar, bersabar.
Strategi #2: Langsaikan hutang yang interest ratenya paling tinggi dulu.
Contohnya, hutang
kad kredit (18% setahun) kena settlekan dulu sebelum car loan (3% – 5%
setahun). So, cuba list down semua hutang-hutang yang ada mengikut
interest ratenya. Interest rate paling tinggi tu kena settlekan dulu.
Hutang ‘berkat’
seperti housing loan perlu disettlekan paling last sekali sebabnya ia
dikategorikan sebagai “good debt” iaitu hutang yang membuatkan kita
bertambah kaya! Baca artikel “
Hutang Berkat, Hutang Mudarat” untuk fahami topik ni.
Strategi #3: Buka Dana “Full-settlement Hutang”.
Buka akaun khas di
bank untuk simpan duit yang akan digunakan untuk full-settlement
hutang-hutang yang ada. Bayar ansuran pinjaman macam biasa, dalam masa
sama kumpul duit lain ke dalam dana tersebut. Bila duit tu dah cukup,
buat full-settlement terus. Dengan full-settlement, kita jimat dari
bayar interest berbanding dengan tambah nilai ansuran bulan-bulan.
Full-settlement maksudnya kita bayar nilai “pokok” jer, ansuran
bulan-bulan maksudnya kita bayar nilai “pokok” + “interest”!
Strategi #4: Gunakan duit ‘durian runtuh’ seperti bonus tahunan untuk langsaikan hutang dulu.
Memang
tak dapat merasa sangat duit bonus tapi kena mujahadah la sikit.
Strategi #5: Simpan duit kenaikan gaji tahunan 100% ke dalam Dana Full-settlement Hutang.
Jangan gatal tangan
usik dana tu! Contohnya, gaji naik RM200,
kos sara hidup bertambah RM120 sebulan sebab seorang lagi anak masuk
sekolah. So masukkan lebihan RM80 (RM200 – RM120) sebulan ke dalam
Dana Full-settlement Hutang.
Strategi #6: Bila dah settle satu hutang, simpan duit installment bulan-bulan seterusnya ke dalam Dana Full-settlement Hutang.
Contohnya, bila dah
buat full-settlement car loan yang installmentnya RM600 sebulan,
simpanlah RM600 tu masuk ke Dana Full-settlement Hutang tadi. Jangan
sekali-kali anggap duit tu sebagai ‘kenaikan gaji’, apatah lagi untuk
tukar kereta baru!
Strategi #7: Bayar hutang secara automatik!
Buat potongan gaji
atau standing instruction di bank supaya kita tak lupa bayar. Bila
terlupa bayar, itu yang jadi tertunggak tu.
Tip terakhir, baca banyak buku-buku kewangan. Buku seperti “
Jutawan Dari Planet Jupiter” (Azizi Ali), “
Nota Jutawan, Nota Kewangan”
(Irfan Khairi) tu wajib baca. Mana-mana buku yang saya baca, mereka
akan cakap benda dan tip yang sama dengan apa yang saya kongsikan ni.
Bezanya cuma samada kita AMAL ataupun tidak. Itu jer.
Moga tips ringkas ni dapat bantu sahabat
semua untuk jadi G.O.O.D person. Iaitu “Get Out Of Debt” kata rakan
saya, David Lee (Certified Financial Planner)…
Wallahu a’lam.
